#Život je plný radostných okamihov, ale objavia sa aj ťažšie chvíle. Na niektoré z nich sa nedá pripraviť, na iné aspoň sčasti áno. Výpadok príjmu pre úraz alebo chorobu patrí do tej druhej kategórie.
Až 60 % Slovákov podceňuje situáciu
Práve ochorenie či vážny úraz ťa môžu nečakane zasiahnuť a nesú so sebou závažné následky. Zo dňa na deň nemôžeš ísť do práce, stratíš príjem a žiješ iba z dlhodobej péenky. Tá však zďaleka nemusí stačiť na pokrytie tvojich výdavkov, platenie účtov či hypotéky.
Priemerná výška nemocenského je totiž na Slovensku tento rok len niečo vyše 390 eur mesačne a dávka v nezamestnanosti je na úrovni 600 eur. Čo robiť, aby si si zabezpečil dostatočné financie aj v náročných časoch?
Riešením môže byť rizikové životné poistenie, ktorého podstatou je finančná podpora v náročnom období. Odhadom ho má uzatvorené viac ako 40 % Slovákov. To znamená, že viac ako polovica z nás sa spolieha výhradne na zdravotný systém, štát alebo si myslí, že sa im nič nestane.
Nahradí ti príjem
Životné poistenie by malo v prvom rade kryť základné riziká – najmä riziko úmrtia na pokrytie životných nákladov pozostalých, prípadne vyplatenie záväzkov a úverov. „Zahŕňať by malo aj riziko choroby a úrazu na zabezpečenie výpadku príjmu pri dlhšej PN a riziko invalidity na vykrytie rozdielu medzi potrebným príjmom a invalidným dôchodkom,“ vysvetľuje Silvia Nosková Illášová z poisťovne Kooperativa.
Rozmýšľaš, či sa životné poistenie zíde aj tebe? Ak máš hypotekárny úver či pôžičku, odpoveď je áno. „Obzvlášť to platí pre mladé rodiny, ktoré sú závislé od príjmu oboch partnerov. O to viac také, kde je jeden z partnerov napríklad na rodičovskej dovolenke. Vyplatenie hypotekárnych splátok z poistenia je jednoznačne lepšie riešenie než ďalšie pôžičky,“ potvrdzuje.
Mladší ľudia majú veľkú výhodu
Netreba zabúdať, že nepredvídateľné udalosti postihujú aj mladých ľudí. „Životné poistenie má zmysel aj pre mladých ľudí ešte pred založením rodiny a taktiež pre študentov. Ak aktívne športujete, žijete dobrodružným spôsobom života, treba počítať s vyšším rizikom úrazov. Tie môžu viesť k pracovnej neschopnosti či dokonca až trvalým následkom na zdraví,“ hovorí Silvia Nosková Illášová.
Hlavná výhoda pre mladých je nižšie poistné, pretože cena poistenia závisí aj od veku poisteného. „Treba myslieť na to, že dnes rôzne ochorenia prichádzajú skôr. Ak sa poistí zdravý mladý človek, má poistenie lacnejšie, než keď mu už bude diagnostikované nejaké ochorenie,“ dopĺňa.
Na lepšiu predstavu mesačnej sumy poistného sme si pripravili v spolupráci s poisťovňou Kooperativa modelové príklady. V oboch prípadoch ide o uzatvorenie poistnej zmluvy na 20 rokov, pričom poistenie je dohodnuté ako lineárne klesajúce. To znamená, že suma poistného spolu s poistným krytím každoročne klesá. 30-ročný muž s poistným krytím 100-tisíc eur v prípade úmrtia by platil mesačne 12,30 €. Ak by si poistenie uzavrel až vo veku 50 rokov, mesačne by si platil 29,50 €. V zásade platí, že čím skôr životné poistenie uzatvoríš, tým menej ťa bude stáť.
Všetko si prehľadne nastavíš
Pri uzatváraní životného poistenia treba zvážiť aj primeranú poistnú sumu. „Našim klientom odporúčame nastaviť si sumu v takej výške, aby im v prípade poistnej udalosti dokázala nahradiť výpadok príjmu aspoň na obdobie dvoch rokov,“ odporúča Silvia Nosková Illášová z poisťovne Kooperativa.
Treba tiež myslieť na to, že poistná suma musí obsahovať dostatok financií aj na dodatočné pokrytie nákladov spojených s liečbou. „Ak má klient navyše aj hypotéku či úver, je vhodné nastaviť si poistné krytie tak, aby dosahovalo minimálne výšku tohto úveru.“
Kooperativa ti odporúča poistenie Bezstarostný život
V poisťovni Kooperativa si môžeš nastaviť výslednú poistnú sumu a s ňou súvisiacu platbu mesačného poistného prehľadnou digitálnou formou. „Klient si zadefinuje riziká a na základe nich výšku želaného poistného krytia. Podľa toho je možné stanoviť, koľko bude takto nastavené poistenie mesačne stáť. Tento systém v rámci produktu Bezstarostný život od poisťovne Kooperativa ponúka jasný prehľad hlavného poistenia spolu s voliteľnými pripoisteniami.“
Pri pripoisteniach platí jednoduchá matematika – čím viac si ich podľa vlastného výberu zvolíš, tým viac zdrojov príjmu môžeš mať v čase núdze z poisťovne k dispozícii. „Výhodou pripoistenia je aj to, že čím viac pripoistení si klient zvolí a čím vyššiu výšku poistného si pri nich dohodne, tým vyššiu zľavu z poistného získa. Celkovo sa dá takto znížiť mesačné poistné až o 40 %,“ dodáva na záver Silvia Nosková Illášová.
Viac o rizikovom životnom poistení
Advertoriál pripravený v spolupráci so spoločnosťou Kooperativa.
Zdieľať na